بنك الراجحي

مصرف¹ الراجحي هو أكبر المصارف الإسلامية في العالم. تأسس في السعودية عام 1957¹. يلتزم البنك بأحكام الشريعة الإسلامية في كل معاملاته.

يقدم خدمات متنوعة للأفراد والشركات. مثل التمويل العقاري والشخصي، وكذلك خدمات المصرفية للشركات¹. كما يعتبر البنك رائدًا في خدمات المصرفية الرقمية².

الركائز الأساسية

• مصرف إسلامي رائد في السعودية والعالم
• يتميز بخدمات مصرفية متنوعة للأفراد والشركات
• يوفر حلول رقمية متطورة للعملاء
• يحتل مركزًا رائدًا في القطاع المصرفي السعودي
• يساهم في دعم الاقتصاد الوطني

نبذة عن بنك الراجحي

بنك الراجحي هو واحد من أكبر البنوك في السعودية. تأسس في عام 1957³ من قبل الأخوة صالح وعبداللّٰه وسليمان ومحمد، أبناء عبد العزيز الراجحي. في عام 1978، اندمجت المؤسسات تحت اسم الراجحي المصرفية للتجارة. وفي 1988، تحول إلى شركة مساهمة سعودية عامة.

رؤية ورسالة البنك

رؤية بنك الراجحي هي أن يكون الأول في الخدمات المصرفية الإسلامية. رسالته تقديم حلول مالية تتوافق مع الشريعة الإسلامية لتلبية احتياجات العملاء.

بنك الراجحي أكبر بنك في السعودية من حيث القيمة السوقية³. لديه أكثر من 510 فرعًا و4,603 ماكينة صراف آلي في كل مكان³.

منتجات وخدمات بنك الراجحي

بنك الراجحي هو أحد أكبر المؤسسات المالية الإسلامية في السعودية. يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية للعملاء من الأفراد والشركات⁵. يلبي احتياجاتهم بطرق مبتكرة، مثل التمويل العقاري والتمويل الشخصي والخدمات المصرفية للشركات.

التمويل العقاري

في مجال التمويل العقاري، بنك الراجحي يوفر برامج متنوعة تتوافق مع الشريعة الإسلامية. يمكن للعملاء اختيار خطة سداد تتراوح بين 3 و12 شهر دون هامش ربح⁵. البنك يملك أكثر من 30 مليون نقطة بيع و900,000 جهاز صراف آلي حول العالم، مما يسهل على العملاء التعامل.

التمويل الشخصي

في مجال التمويل الشخصي، بنك الراجحي يقدم خدمات متنوعة مثل تمويل السيارات والقروض الشخصية. هذه الخدمات تأتي بميزات مثل تقنية NFC للاتصال القريب المدى⁵. كما توفر خدمة إشعارات فورية عبر SMS وإمكانية دفع آمن عبر الإنترنت مع 3D Secure⁵.

الخدمات المصرفية للشركات

للمؤسسات، بنك الراجحي يقدم حلولاً شاملة مثل التمويل والحسابات الجارية وخدمات الدفع⁵. يحتوي على تقنيات حديثة مثل Apple Pay ومدى Pay لمدفوعات آمنة⁵. يلبي أيضاً احتياجات العملاء بتقديم استرداد نقدي شهرياً وبرامج المكافآت⁵.

بنك الراجحي والتقنية المصرفية

بنك الراجحي يعتبر الرائد في الخدمات المصرفية الإسلامية في السعودية. يظهر التزامه بالتحول الرقمي من خلال تطبيق هواتف ذكية وخدمات مصرفية متطورة⁶. هذه الحلول تتيح للعملاء إجراء المعاملات المصرفية بسهولة من هواتفهم.

تطبيق الراجحي للأفراد

تطوير تطبيق بنك الراجحي للأفراد يهدف لإدارة حساباتهم بسهولة وأمان⁷. هذا التطبيق شهد زيادة كبيرة في استخدامه، حيث وصل إلى أكثر من 280 مليون تسجيل دخول شهري في 2023.

الخدمات المصرفية الرقمية

بنك الراجحي يقدم خدمات مصرفية رقمية عبر الإنترنت. يمكن للعملاء إدارة حساباتهم، تنفيذ المدفوعات، وفتح حسابات جديدة⁶. هذه الخدمات تتميز بالسرعة والأمان، مما يسهل تجربة المصرفية للعملاء⁷.

الخدمات الرقمية تظهر التزام بنك الراجحي بتلبية احتياجات العملاء. سجلت نسبة نمو 298% في حسابات الأفراد المفتوحة عبر الإنترنت⁶. كما شهد القطاع الخاص للشركات نموًا 69% في عدد العملاء النشطين.

هذه الإنجازات تبرز مكانة بنك الراجحي في مجال الخدمات المصرفية الرقمية⁸. البنك يملك أكبر شبكة فروع دولية في الشرق الأوسط. كما يعتبر أكبر بنك في المصرفية الإسلامية عالميًا.

بنك الراجحي وانتشاره العالمي

بعد نجاحه في السعودية، بدأ بنك الراجحي في التوسع دوليًا. دخل السوق الماليزي في 2006، ليصبح أول مصرف أجنبي هناك⁹. افتتح أيضًا فروعًا في الكويت والأردن، مما ساهم في نموه الإقليمي⁹.

يهدف بنك الراجحي لتقديم خدمات مصرفية إسلامية عالمية. يرغب في تقديم تجربة مصرفية متكاملة في الأسواق العالمية.

في الشرق الأوسط، البنوك تسيطر على 71.6% من أصول أكبر 100 بنك إسلامي⁹. البنوك الآسيوية تملك 24.3% فقط⁹. البنوك الشرق الأوسطية تدير 41% من سوق التمويل بالتجزئة في السعودية⁹.

بنك الراجحي أكبر بنك إسلامي بأصول بقيمة 216 مليار دولار⁹. هذا يعادل 21.8% من إجمالي أصول البنوك في السعودية.

في ماليزيا، حقق بنك الراجحي نتائج متباينة. سجل صافي خسارة بلغت 66 مليون رينغيت ماليزي في 2020¹⁰. جودة موجودات الفرع الدولي تدهورت بسبب تعرضها لفئة ذات الدخل المنخفض بنسبة 40%¹⁰.

في 2021، تعينت قيادات استراتيجية جديدة للفرع. هذا يشير إلى التزام البنك بتحسين أدائه في السوق الماليزية¹⁰.

على الرغم من التحديات، استمر بنك الراجحي في تعزيز قدراته الرقمية. إطلاق منتجات جديدة مثل برنامج هوم ون وصناديق ائتمان جديدة¹⁰. شهد المصرف زيادة في استخدام الخدمات الرقمية من عملائه في 2021¹⁰.

يهدف المصرف لاستمرار تنفيذ مشروع ويك وخطط لإطلاق سوق رقمي. هذا سيساعد في تعزيز قدرات البنك الرقمية وخدماته المبتكرة.

الامتياز والجوائز المصرفية

بنك الراجحي، المؤسسة المالية الإسلامية الرائدة في المملكة العربية السعودية، فخور بحصوله على مجموعة متميزة من الجوائز والاعترافات المرموقة على مر السنين¹¹. هذه الجوائز تعكس التزام البنك بالتميز في الخدمات المصرفية والابتكار التقني المستمر.

جوائز التميز في الخدمات المصرفية

من بين الجوائز البارزة التي حصل عليها بنك الراجحي هي “جائزة المصرف الإسلامي الأكثر تميزًا” و”جائزة أفضل موقع إلكتروني تجاري بمنطقة الشرق الأوسط”¹². هذه الجوائز تعكس الجهود المتواصلة للبنك في تقديم خدمات مصرفية متميزة وتجربة عملاء فريدة من نوعها.

جوائز الابتكار التقني

علاوة على ذلك، تم تكريم بنك الراجحي على مستوى الابتكار التقني من خلال جوائز مثل “أفضل موقع في الإبداع التفاعلي” و”جوائز تميز في تقنية المعلومات”¹². هذه الاعترافات تسلط الضوء على قدرة البنك في تطوير حلول مصرفية رقمية متقدمة، مما يعزز من تجربة العملاء وكفاءة العمليات المصرفية.

إن حصول بنك الراجحي على هذه الجوائز المرموقة يؤكد على التزامه المستمر بتقديم أفضل الخدمات المصرفية والابتكارات التقنية لعملائه¹¹. هذا الإنجاز يعكس مكانة البنك الرائدة في صناعة الخدمات المصرفية الإسلامية على المستوى المحلي والإقليمي.

الخلاصة

بنك الراجحي هو أحد البنوك الرائدة في السعودية. استطاع أن يحقق نتائج مالية قوية في السنوات الأخيرة. في عام 2018، ارتفع صافي الدخل من التمويل والاستثمارات بنسبة 10.2% ليصل إلى 13,253 مليون ريال¹³.

كما ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 8.9% في عام 2018. وصل إلى 17,320 مليون ريال مقارنة بـ 15,905 مليون ريال في عام 2017¹³.

على الرغم من النمو المالي، حافظ البنك على كفاءة عالية. انخفضت نسبة التكلفة إلى الدخل من 32.9% في 2017 إلى 31.7% في 2018¹³. صافي الربح السنوي زاد بنسبة 12.9% ليصل إلى 10,297 مليون ريال. وزادت ربحية السهم بنسبة 13% لتصل إلى 6.34 ريال¹³.

باستمرار البنك في التوسع وتقديم خدمات مصرفية متطورة، سيكون بنك الراجحي يواصل تحقيق نتائج مالية قوية. سيتعزيز مكانته الرائدة في السوق المصرفي السعودي¹³¹⁴.

روابط المصادر

1. Al Rajhi Bank in 2022 – https://www.alrajhibank.com.sa/ir22/ar/overview/this_is_alrahji_bank.html
2. الحسابات – https://www.alrajhibank.com.sa/Personal/Accounts
3. About alrajhi bank – https://www.alrajhibank.com.sa/About-alrajhi-bank
4. نبذة عن بنك الراجحي – موضوع – https://mawdoo3.com/نبذة_عن_بنك_الراجحي
5. Cards – https://www.alrajhibank.com.sa/Personal/Cards
6. Al Rajhi Bank in 2023 – https://www.alrajhibank.com.sa/ir23/ar/business_in_perspective/digital_footprint_and_technology_transformation.html
7. Al Rajhi Bank in 2023 – https://www.alrajhibank.com.sa/ir23/ar/business_in_perspective/shared_services_group.html
8. Al Rajhi Bank in 2023 – https://www.alrajhibank.com.sa/ir23/ar/overview/this_is_al_rajhi_bank.html
9. أفضل 10 بنوك إسلامية في العالم عام 2024 – https://www.aljazeera.net/ebusiness/2024/9/3/هل-تبحث-عن-التمويل-الحلال-أفضل-10-بنوك
10. Al Rajhi Bank in 2021 – https://www.alrajhibank.com.sa/ir/ar/business_in_perspective/subsidiaries_and_international_branches.html
11. Al Rajhi Bank in 2023 – https://www.alrajhibank.com.sa/ir23/ar/overview/chairmans_statement.html
12. Alsayrfah | الصيرفة الاسلامية – https://www.alsayrfah.com/news?page=90
13. Al Rajhi Bank in 2018 – https://annualreport.plus/alrajhibank2018/ar/performance/financial_review.html
14. أفضل عائد استثماري في البنوك السعودية – خلاصة – https://kholaasah.com/أفضل-عائد-استثماري-في-البنوك-السعودية/